Eigenheim oder Kapitalanlage - deine Entscheidung für deine Zukunft

Vorteile einer Investition ins Eigenheim

Wenn du in eine Immobilie investierst, die du anschließend selber ausbauen, bewohnen und nutzen willst, ist das aus verschiedenen Gründen sinnvoll und vorteilhaft:

1. Du erwirbst einen Vermögenswert, der gleichzeitig als Sicherheit für Kreditverpflichtungen anerkannt wird. Damit stehen dir langfristig viele weitere finanzielle Optionen offen, die du vielleicht erst in 20, 30 Jahren nutzen willst, die dir jedoch ohne Wohneigentum nicht zur Verfügung stehen.
2. Du zahlst keine Miete mehr, sondern investierst in dein Wohneigentum, das du nach deinen Vorstellungen gestalten kannst. Jeder Cent, den du in dein Eigenheim investierst, erhält bzw. erhöht dessen Wert – und ist damit gut investiert in deine sichere Zukunft und die deiner Kinder.
3. Als Eigenheimbesitzer stehen dir alle Möglichkeiten offen, dein Eigenheim auch noch nach Jahren nach deinen Vorstellungen zu verändern, ohne dass du auf die Zustimmung eines Vermieters angewiesen bist.
4. Viele öffentliche Förderungen – insbesondere in den Bereichen energetische Sanierung und Erhöhung der Energieeffizienz – richten sich nur an Immobilienbesitzer. Sie erhalten je nach Förderprogramm einen staatlichen Zuschuss und/oder zinsgünstige Kredite für bestimmte Maßnahmen, die nicht nur den Wert deiner Immobilie erhöhen, sondern auch den Wohnwert, solange du selber darin wohnst.
5. Der Erwerb und Besitz von selbstgenutztem Wohneigentum werden steuerlich gefördert, so dass deine Steuerlast sich dauerhaft verringert, wenn du ein Eigenheim erwirbst.
   

Nachteile einer Investition ins Eigenheim

In ein selbstgenutztes Eigenheim zu investieren, hat jedoch auch Nachteile bzw. Aspekte, die du bei deiner Entscheidung berücksichtigen solltest:

1. Als Eigentümer bist ausschließlich du verantwortlich für alles, was in und mit deinem Eigenheim passiert. Das bedeutet zum einen eine finanzielle Verpflichtung und ebenso eine zeitliche: Du musst alles organisieren und koordinieren und bist für Nachbarn, Gemeinde und andere der direkte Ansprechpartner bei allen Immobilien-Themen.
2. Du bindest dich mit der Investition in ein Eigenheim dauerhaft an einen Wohnort. Darum solltest du den Standort deiner Immobilie unter vielen Aspekten prüfen, etwa ob deine Kinder hier großwerden sollen oder ob du dein Eigenheim auch im Alter noch nutzen kannst, wenn deine Mobilität vielleicht eingeschränkt ist.

Du überlegst, ob eine Immobilie die richtige Kapitalanlage für dich ist? Dafür sprechen gute Gründe:

1. Deine Investition generiert – eine dauerhafte Vermietung/Verpachtung vorausgesetzt –  einen kontinuierlichen Cashflow und damit ein passives Einkommen.  
2. Der Wert der Immobilie steigt in der Regel langfristig an, so dass du sie als Sicherheit nutzen oder später zu einem höheren Preis verkaufen kannst.
3. Mit Immobilien kannst du dein Portfolio sinnvoll diversifizieren und ausbauen. So minimierst du Risiken, die etwa bei Aktien und Wertpapieren bestehen.
   

Nachteile einer Immobilien-Investition als Kapitalanlage

Im Vergleich zu einer selbstgenutzten Immobilie ist die Investition in eine Kapitalanlage mit weiteren Nachteilen verbunden, die du ebenfalls bei deiner Entscheidung berücksichtigen solltest:

1. Für Immobilien, die nicht selbst genutzt werden, gelten andere rechtliche Rahmenbedingungen. Das kann zur Folge haben, dass du z. B. nachträglich weitere Investitionen tätigen musst, um gesetzliche Vorgaben zu erfüllen. Ein Beispiel dafür ist das GEG (sog. Heizungsgesetz), das Ausnahmeregelungen für selbstgenutzte Immobilien vorsieht, nicht aber für Immobilien als Kapitalanlagen.
2. Der Cashflow hängt davon ab, dass die Immobilie möglichst dauerhaft und vollständig vermietet ist. Das ist besonders bei Wohnimmobilien in schwierigen Lagen nicht immer zu erreichen.
3. Mieter können die Miete bei Mängeln ganz oder teilweise mindern – oder dein Eigentum in einem Zustand hinterlassen, der eine schnelle Neuvermietung verhindert und weitere Kosten verursacht.
   

Fazit: Eigenheim oder Kapitalanlage – beides lohnt sich

Es hängt von dir, von deiner Lebensplanung und deinen Erwartungen und Wünschen ab, ob du ein Eigenheim erwirbst oder Immobilien als Kapitalanlage nutzt. Beide Varianten haben ihre Vor- und Nachteile, die du für dich persönlich einschätzen und gewichten musst. Wir beraten und unterstützen dich gern – von der ersten Überlegung bis zur konkreten Umsetzung und darüber hinaus. Denn: Immobilien kann jeder, mit dem richtigen Partner.

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